Ekonomická situace v České republice a role factoringových služeb v podpoře růstu
Ekonomika České republiky, podobně jako mnoho dalších v Evropě, je na cestě k postupnému oživení od roku 2020. Nedávná revize údajů Českého statistického úřadu zdůraznila, že HDP země se vrátil na úroveň před pandemií již v roce 2022. Následný růst byl však pomalý, přičemž v roce 2023 byl hlášen stagnující HDP.
Přestože česká ekonomika nyní vykazuje známky tlumeného oživení v roce 2024, přetrvává několik výzev, včetně vysoké inflace ve službách, kolísajících cen energií a potřeby trvalé ekonomické podpory. Factoringový sektor se stal klíčovým nástrojem pro pomoc podnikům při zvládání ekonomických výzev a prokazuje svou odolnost a růst, když se firmy snaží o stabilitu a likviditu v obtížném a nestabilním prostředí.
Současný ekonomický obraz České republiky
Nedávný výzkum makroekonomického analytika Vít Mikuška z Raiffeisen Bank ukazuje, že česká ekonomika v posledních letech prochází náročným obdobím formovaným inflačními tlaky a vnějšími ekonomickými vlivy. Inflace ve službách zůstává výrazně vysoká a střednědobé riziko se v současné době odhaduje na 6,45 %. Tato trvalá inflace vytváří tlak na podniky, zejména v sektorech orientovaných na služby, kde je obtížné vyrovnat se s rostoucími náklady. Ceny energií, které byly v roce 2023 sníženy díky základnímu efektu a vládním intervencím, nyní zažívají menší negativní tlak, což vede k postupnému růstu nákladů na energii. Vzhledem k pokračujícím vládním opatřením, které ovlivňují ceny energií v celé střední a jihovýchodní Evropě, včetně České republiky, čelí podniky i spotřebitelé rostoucím provozním nákladům.
Výzvy, které přináší inflace, zejména v sektorech služeb a energetiky, zdůrazňují potřebu podniků udržovat dostatečný peněžní tok. Vzhledem k těmto ekonomickým podmínkám nemusí být tradiční půjčky vždy dostupné nebo včasné pro malé a střední podniky (MSP), které tvoří velkou část české ekonomiky. Právě zde může factoring nabídnout potřebnou pomoc, poskytující okamžitou likviditu bez nutnosti dalšího zadlužení.
Factoring jako finanční nástroj pro stabilitu a růst
Factoringové služby, které zahrnují prodej pohledávek třetí straně, za účelem urychlení peněžního toku, získávají v České republice na významu, zejména v posledních letech. Podle FCI dosáhl v roce 2023 celkový obrat factoringu v České republice 11,668 miliardy EUR, což odráží rostoucí závislost českých podniků na factoringu v zájmu finanční flexibility a odolnosti v poměrně nestabilní ekonomice. Z tohoto důvodu by banky i společnosti specializující se na financování pohledávek měly prioritizovat rozvoj factoringových služeb. Dnešní firmy požadují dostupná, mobilní a intuitivní řešení, která jim umožňují digitálně spravovat finance bez nutnosti fyzických návštěv poboček. Tento posun vyžaduje partnerství s poskytovateli softwaru, kteří nabízejí efektivní Front Office řešení a zjednodušené interní procesy, aby splnily očekávání moderního podnikání.
Podpora ekonomického oživení a růstu MSP
V době, kdy česká ekonomika zažívá tlumené oživení, hraje factoring klíčovou roli v podpoře podniků, které by se jinak mohly potýkat s problémy v oblasti peněžního toku v prostředí s nízkým růstem. Pro malé a střední podniky (MSP), které často fungují s napjatými rozpočty a minimálními rezervami, factoring nenabízí jen finanční pomoc, ale i strategickou výhodu. Tímto řešením mohou MSP využít růstové příležitosti nebo překonat období snížené poptávky.
Factoring také přispívá k inkluzivnějšímu finančnímu prostředí tím, že menším firmám, které mohou mít nedostatečnou kreditní historii, poskytuje přístup k financování na základě jejich pohledávek, nikoli tradičních kreditních hodnocení. Tento přístup vyrovnává podmínky pro MSP a umožňuje jim lépe konkurovat větším firmám a významněji přispět k oživení a růstu ekonomiky.
Aby banky a finanční instituce uspokojily rostoucí poptávku po přístupných finančních řešeních, měly by prioritizovat uživatelsky přívětivé a intuitivní systémy, které zjednodušují přístup k factoringovým službám. Taková řešení jsou zásadní pro růst MSP a posílení jejich role v ekonomice.
Výhled do budoucna: Factoring jako strategické finanční řešení v české ekonomice
Tlumené oživení a přetrvávající inflační výzvy v České republice naznačují, že factoringové služby budou pravděpodobně hrát v nadcházejících letech stále významnější roli v podpoře podniků. Jak stále více společností uznává výhody factoringu jako prostředku ke stabilizaci peněžního toku bez dalšího zadlužení, může odvětví zaznamenat další růst, čímž poskytne zásadní podporu širší ekonomice.
Závěrem lze říci, že factoringové služby nejen pomáhají podnikům zvládat současné inflační a nákladové tlaky, ale také pozicují české firmy tak, aby mohly využít budoucího oživení ekonomiky. Poskytováním okamžité likvidity factoringové služby umožňují podnikům zaměřit se na růst, odolnost a inovace, což z nich činí klíčový faktor při postupném návratu České republiky k ekonomické stabilitě.
Autor:
Iuliia Toporova
Business Development Manager at Comarch
Kontakt: [email protected]
Seznamte se se mnou na LinkedIn