Myslite na dôchodok už v mladosti: Koľko si odkladať na vysnívaný dôchodok?

Je to dlhodobý proces, ktorý vyžaduje trpezlivosť, disciplínu a správne stratégie. Štátny dôchodok, penzijné fondy a druhý pilier sú dôležitými nástrojmi na zabezpečenie príjmu v dôchodku, ale samotné nemusia stačiť na dosiahnutie komfortného životného štandardu. Začnite investovať čo najskôr, definujte si svoje finančné ciele, diverzifikujte svoje investície a pravidelne hodnoťte a prispôsobujte svoj plán. Týmto spôsobom zabezpečíte, že budete mať finančne pohodlný dôchodok a budete môcť užívať život bez finančných starostí.

Prečo začať investovať čo najskôr?

Začať investovať v skorom veku je základným pilierom úspešného dôchodkového plánovania. Existuje niekoľko kľúčových dôvodov, prečo je včasný štart taký dôležitý:

1. Sila zloženého úročenia

Zložený úrok je proces, pri ktorom sa úroky zarobené na investíciách opakovane reinvestujú, čím sa zvyšuje celkový výnos. Čím dlhšie necháte svoje peniaze pracovať, tým väčší bude efekt zloženého úročenia. Napríklad, ak začnete investovať v 20 rokoch, váš kapitál bude mať oveľa viac času na rast v porovnaní s investovaním začatým v 30 alebo 40 rokoch.

2. Rozdelenie rizika v čase

Dlhší investičný horizont umožňuje lepšie rozdelenie rizika. Trhy prechádzajú cyklami rastu a poklesu, a čím dlhšie investujete, tým lepšie dokážete zvládnuť krátkodobé výkyvy a ťažiť z dlhodobého rastu.

3. Menšie finančné zaťaženie

Začať investovať v mladosti znamená, že môžete prispievať menšie sumy pravidelne a stále dosiahnuť svoje finančné ciele – zabezpečenie na dôchodku. Napríklad, ak začnete investovať 100 € mesačne vo veku 20 rokov, budete mať oveľa väčší dôchodkový „balík“ ako keby ste začali investovať 200 € mesačne vo veku 40 rokov.

Rady a stratégie pre dlhodobé investovanie

1. Definujte svoje finančné ciele

Je dôležité mať jasnú predstavu o svojich cieľoch – živote na dôchodku. Ako si predstavujete svoj dôchodok? Aký životný štandard chcete mať? Odpovede na tieto otázky vám pomôžu určiť, koľko potrebujete ušetriť a teda investovať.

2. Diverzifikujte svoje portfólio

Diverzifikácia je kľúčová stratégia na minimalizovanie rizika. Rozložte svoje investície medzi rôzne triedy aktív, ako sú akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti a iné investičné nástroje. Týmto spôsobom znížite pravdepodobnosť veľkých strát a zvýšite šancu na stabilný rast.

3. Pravidelne hodnoťte a prispôsobujte svoj investičný plán

Trhy sa menia a vaše osobné okolnosti tiež. Preto je dôležité pravidelne kontrolovať svoje portfólio a prispôsobovať ho podľa aktuálnych podmienok. Zvážte prehodnotenie svojich investícií aspoň raz ročne a vykonajte potrebné úpravy. Táto starosť vám odpadá ak svoje úspory zveríte odborníkom, ktorí vaše portfólio rebalansujú za vás. Zároveň sa vyhnete napríklad emočným predajom svojho portfólia ak vaša investícia poklesne.

Takto sa zhodnotia vaše investície v čase

Pozrime sa na konkrétne príklady zhodnotenia investícií s ETF. Koľko by ste zarobili ak by ste začali investovať v rôznych vekových obdobiach? Predpokladajme, že investujete 200 € mesačne s priemerným ročným výnosom 7 %.

• Začiatok investovania vo veku 20 rokov
• Celkový investovaný kapitál do veku 60 rokov: 200 € x 12 mesiacov x 40 rokov = 96 000 €
• Budúca hodnota investície vo veku 60 rokov: približne 512 000 €
• Začiatok vo veku 30 rokov
• Celkový investovaný kapitál do veku 60 rokov: 200 € x 12 mesiacov x 30 rokov = 72 000 €
• Budúca hodnota investície vo veku 60 rokov: približne 244 000 €
• Začiatok vo veku 40 rokov
• Celkový investovaný kapitál do veku 60 rokov: 200 € x 12 mesiacov x 20 rokov = 48 000 €
• Budúca hodnota investície vo veku 60 rokov: približne 103 000 €

Ako vidíte, začiatok investovania v skoršom veku výrazne zvyšuje potenciál vášho dôchodkového „balíku“ vďaka sile zloženého úročenia a dlhodobému rastu investícií.

2fotky v galérii Investovania v skoršom veku výrazne zvyšuje potenciál vášho dôchodkového „balíku“ Zdroj: HABERL Group

Dôchodky, penzijné fondy a II. pilier: Stačí to na dôchodok?

Dôchodkový systém a otázka dostatočnosti prostriedkov na dôchodok sú jednou z najdôležitejších finančných tém pre každého pracujúceho človeka. Ako starneme, naším cieľom je zabezpečiť si finančnú stabilitu a pohodlie v dôchodkovom veku. V súčasnosti mnohí ľudia spoliehajú na dôchodkové dávky, penzijné fondy a druhý pilier. Otázkou však zostáva: stačí to na zabezpečenie pohodlného dôchodku?

1. Štátny dôchodkový systém (I. pilier)

Štátny dôchodkový systém je základným pilierom dôchodkového zabezpečenia vo väčšine krajín. Funguje na princípe priebežného financovania, čo znamená, že aktuálne príspevky pracujúcich ľudí sa používajú na výplatu dôchodkov súčasným dôchodcom. Tento model však čelí niekoľkým výzvam:

• Starnutie populácie: S narastajúcim počtom dôchodcov a znižujúcim sa počtom pracujúcich ľudí je udržateľnosť systému ohrozená. To vedie k nižším dôchodkovým dávkam alebo k zvýšeniu veku odchodu do dôchodku. Zjednodušene povedané, kým pôjdete na dôchodok, na jeho vyplácanie možno nebude dostatočný počet pracujúcich ľudí, ktorí by naň prispievali zo svojich odvodov.
• Finančné obmedzenia: Štátne rozpočty sú obmedzené, čo znamená, že výška dôchodkových dávok môže byť nižšia, ako by si mnohí priali. Pre mnohých ľudí štátny dôchodok nepostačuje na udržanie životného štandardu, na ktorý boli zvyknutí počas pracovného života.

2. Penzijné fondy (III. pilier)

Penzijné fondy predstavujú dobrovoľné sporenie na dôchodok, ktoré poskytujú možnosť dodatočne si šetriť a investovať s cieľom zvýšiť svoje dôchodkové úspory. Ich výhodou je, že si ich prispôsobujete podľa vlastných potrieb a finančných možností. Ponúkajú rôzne investičné stratégie, ktoré môžu priniesť vyššie výnosy ako tradičné spôsoby sporenia.

3. II. pilier

Druhý pilier je dôchodkový systém, ktorý dopĺňa štátny dôchodok. V tomto systéme časť povinných príspevkov (vašich mesačných odvodov) na sociálne poistenie smeruje do individuálnych dôchodkových účtov spravovaných súkromnými spoločnosťami. Výhodou je, že príspevky sú zainvestované, čo môže viesť k vyšším výnosom v porovnaní s priebežným systémom. Príspevky sú priradené k individuálnym účtom, čo umožňuje mať prehľad a lepšiu kontrolu nad vlastnými úsporami.

Stačí to na dôchodok?

Aj keď štátny dôchodok, penzijné fondy a druhý pilier poskytujú základné zabezpečenie na dôchodok, tieto nástroje nemusia byť dostatočné na zabezpečenie komfortného dôchodku. Existuje niekoľko dôvodov:

1. Nízke dôchodkové dávky: Ako sme už spomenuli, štátny dôchodok často nepostačuje na pokrytie všetkých životných nákladov. Príspevky do druhého piliera a penzijných fondov môžu zvýšiť celkový dôchodkový príjem, ale nie vždy v dostatočnej miere.
2. Inflácia: V priebehu rokov inflácia znižuje kúpnu silu úspor. Aj keď sú dôchodkové príspevky zhodnocované, ich reálna hodnota môže byť nižšia, než sa očakávalo.
3. Zdravotné a dlhodobé náklady na starostlivosť: S rastúcim vekom sa zvyšujú aj náklady na zdravotnú a dlhodobú starostlivosť. Tieto náklady môžu výrazne znížiť dostupné finančné prostriedky na iné životné náklady.

Preto prinášame VELTY – jednoduché investovanie do ETF plne online už od 20 € mesačne. Výhodou sú nadpriemerné výnosy — VELTY portfóliá dlhodobo prinášajú lepšie výsledky v porovnaní s benchmarkom aj konkurenciou. Neprekvapia vás žiadne poplatky za nákup, predaj, zhodnotenie alebo rebalansovanie.

Výnos, ktorý môžete dosiahnuť pravidelným investovaním s VELTY do ETF fondov zistíte jednoducho s našou kalkulačkou. Investície si môžete naplánovať už od 20 € mesačne, prvý rok máte navyše úplne BEZ POPLATKOV.

Celý článek zde | Podnikání za 500 Kč ? – ANO