Nejlepší termínované vklady: Banky vylepšují spoření na rok a víc

Zatímco úrokové sazby na kratších termínovaných vkladech dál klesají, u delších už můžeme vidět změnu trendu.

Jak moc letos klesly úroky třeba na tříměsíčních vkladech, si můžeme ukázat na příkladu Banky Creditas. V únoru nabízela 5,5 % ročně, v srpnu 4,1 % a na začátku prosince dává už jen 3,2 %.

Jen za poslední měsíc výrazně snížily sazby třeba také Fio (tříměsíční z 3 % na 2,5 %, šestiměsíční z 2,9 % na 2,5 %), J&T Banka (z 3 % na 2,6 % u tříměsíčního a šestiměsíčního), Česká spořitelna a ČSOB (shodně z 3 % na 2,75 % u tříměsíčního) nebo Air Bank (u půlročního z 3,2 % na 2,9 %). Opačným směrem se u tříměsíčního vkladu vydala UniCredit.

Poprvé po mnoha měsících ale vidíme, že některé banky už nesnižují sazby na ročních nebo ještě delších vkladech. Už zmíněná Fio nechala roční vklad na 2,8 %, dvouletý dokonce vylepšila z 2 % na 2,4 %. Creditas nově nabízí při závazku na dva roky 3 % (dříve 2 %), nahoru šla i J&T Banka. Konkurenci mezi dvouletými vklady posílila také Inbank, která o ně rozšířila svou nabídku.

V Monetě jsou termínované vklady nově dostupnější i pro drobné spoření. Zájemcům teď stačí vložit alespoň 15 tisíc místo dosavadních alespoň 40 tisíc.

U termínovaných vkladů se zavazujete, že si peníze po určitou dobu nevyberete. Výměnou za to vám banka garantuje, že původně sjednaný úrok nezmění po celou dobu vkladu. To se podle budoucího vývoje na trhu může ukázat jako výhoda, ale i nevýhoda – v letošním roce to byla určitě výhoda, protože úroky na spoření se odvíjejí od základních sazeb České národní banky. 

Naopak peníze uložené na spořicích účtech si můžete kdykoliv vybrat. Banka však může prakticky okamžitě úrok snížit (nebo i zvýšit).

Sjednat si termínovaný vklad tedy může být způsob, jak si relativně vyšší úroky zachovat na delší dobu než u spořicích účtů. 

Při výběru termínovaného vkladu je dobré podívat se i na podmínky předčasného výběru. U kratších vkladů to není tak zásadní jako u delších, nicméně mezi bankami jsou velké rozdíly. Některé totiž předčasný výběr vůbec neumožňují, jiné vám naúčtují sankci a jiné jen nepřipíšou úroky. Podrobný přehled podmínek jsme přinesli v nedávném přehledu.

Atraktivní úroky nabízí také družstevní záložna Artesa. Víc než banky dává na ročním vkladu (3,5 %), mezi nejlepší patří i u dvouletého (3 % ročně) a půlročního (3,6 % ročně). Minimální vklad je 20 tisíc. Zajímavě vypadá i nabídka družstva Peněžní dům (3,5 % pro roční vklad, 3,6 % p.a. pro dvouletý, 3,65 % pro tříletý nebo 3,9 % pro pětiletý, a to už od vkladu 100 korun) – ovšem v jejím případě jde o pohyblivé roční sazby, sazba tedy není garantována pro celou dobu závazku a může postupně klesnout, nebo naopak stoupnout.

Zákonné pojištění vkladů – stoprocentní náhrada do sedmi dnů od platební neschopnosti – se u bank i záložen vztahuje do limitu 100 tisíc eur, tedy přibližně dva a půl milionu korun. Sčítají se všechny vklady klienta na různých účtech ve stejné bance. U družstevních záložen neboli kampeliček však podle zákona platí pravidlo 1:10 – desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu. Ten se pak zhodnocuje, nebo naopak znehodnocuje podle hospodářských výsledků záložny a není zahrnut do státního systému pojištění vkladů. 

Petr Kučera

Zaměřuje se na osobní finance a spotřebitelská témata. Vystudoval Právnickou fakultu Univerzity Karlovy v Praze, ale ještě víc než paragrafy má rád média. Přes pět let vedl web Peníze.cz, předtím ekonomicko-finanční rubriku… Další články autora.

Sdílejte článek, než ho smažem

Celý článek zde | Podnikání za 500 Kč ? – ANO