Air Bank láká klienty na Dlouhodobý investiční produkt. Nabízí ho ve spolupráci s Portu

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je navržen tak, aby vyhovoval klientům, kteří chtějí efektivněji zhodnocovat své úspory a současně být finančně připraveni na starobní důchod. Díky státní podpoře a možnosti flexibilního investování se může jednat o atraktivní nástroj pro klienty banky, kteří chtějí sebe a své finance připravit na budoucnost.

Dlouhodobý investiční produkt nabízí Air Bank ve spolupráci s investiční platformou Portu, která sestaví portfolio na míru nebo umožní navolit si investici podle individuálních preferencí klienta. Důchodový účet DIP lze sjednat na pár kliků přímo z aplikace My Air, kde si jej klient také může přehledně spravovat.

„Víme, že naši klienti se nechtějí spoléhat pouze na státní důchod. Proto jim nabízíme další řešení, jak zhodnocovat své úspory a být ve stáří finančně soběstační. DIP je skvělým doplňkem k pravidelným příspěvkům do DPS, protože umožňuje lepší diverzifikaci úspor a také větší flexibilitu při investování,“ říká Petr Žabža, vedoucí oddělení Investice Air Bank.

„V prosinci očekáváme velký zájem o investování do DIP, protože klienti budou chtít ještě před koncem roku chytře optimalizovat svou daňovou povinnost. Daňová sleva u DPS a DIP se sčítá, celkově si tak klienti mohou odečíst z daní až 48 000 Kč za rok,“ dodává Petr Žabža.

Podmínkou zachování daňových výhod je, že klient bude skutečně investovat dlouhodobě s vidinou zajištění se na stáří. Proto je potřeba investici do DIP držet alespoň 10 let a minimálně do roku, kdy klient dosáhne 60. narozenin.

Air Bank zveřejnila deset nejoblíbenějších akcií v aplikaci My Air

Výhody DIP:

Podpora od státu – podobně jako u DPS je i DIP podporován státem, základ daně je tak možné snížit až o 48 000 Kč ročně. Výhodou oproti DPS je, že daňovou slevu lze čerpat už od první zainvestované koruny. Zaměstnavatel může přispívat na DIP až 50 000 Kč ročně, tato částka je osvobozená od odvodů a zdanění.
Flexibilita investování – klienti si mohou sami zvolit strategii, která odpovídá jejich zkušenostem, finančním cílům a rizikovým preferencím. Investovat mohou zcela podle svých možností — pravidelně menší částky každý měsíc nebo jednorázově větší částky, například na konci roku.
Diverzifikace úspor – DIP umožňuje rozšířit investiční portfolio a minimalizovat závislost na jediném produktu.

Nevýhody DIP:

Předčasný výběr – pokud si klient vybere finance z DIP před dovršením věku 60 let, nebo než uplyne 10 let od založení DIP, musí vrátit obnos, který si do té doby odečetl z daní.
Žádný státní příspěvek na DIP – na rozdíl od doplňkového penzijního spoření (DPS) se na DIP nevztahuje žádná státní podpora. Klienti využívající DIP nedostávají státní příspěvek. Ten získávají stále v rámci DPS.

Penzijní spoření: Změny a novinky v roce 2024 přehledně

Dlouhodobý investiční produkt byl zaveden od ledna 2024 a patří do III. důchodového pilíře, stejně jako například doplňkové penzijní spoření (DPS). Slouží k finančnímu zajištění na důchod, přičemž dovoluje investovat finance do dluhopisů, akcií či podílů v investičním fondu. DIP v Česku nabízí kupříkladu banky, obchodníci s cennými papíry, pojišťovny a investiční společnosti.

Doplňkové penzijní spoření (DPS) se stále hodí

Dlouhodobý investiční produkt nenahrazuje doplňkové penzijní spoření. DIP je dobré chápat jako vítané rozšíření investičních možností. DPS hraje stále podstatnou roli k zajištění na důchod, poněvadž umožňuje například čerpání předdůchodu. Předdůchod je možností, jak přestat dříve pracovat jako OSVČ nebo jako zaměstannec s pracovní smlouvou a přitom se vyhnout trvale krácenému předčasnému důchodu.

VIDEO: Nejlepší investice? Najdete je v Číně, Indii i Turecku, říká slavný finančník Guy Spier v pořadu FLOW