ČSOB: Co čeká hypotéky v roce 2025? Souhrn trendů realitního trhu

Banky a stavební spořitelny v Česku loni poskytly podle odhadu úvěry na financování bydlení za 305 miliard korun, o 135 miliard více než roce 2023. Objem hypoték činil 256 miliard korun po předloňských 137 miliardách. Objem úvěrů ze stavebního spoření stoupl o 16 miliard na 49 miliard korun. Na tiskové konferenci to dnes řekl generální ředitel Hypoteční banky a ČSOB stavební spořitelny Martin Vašek.

„Trh s bydlením má za sebou úspěšný rok. Česká ekonomika se odrazila ode dna a zaměstnancům opět rostou reálné mzdy. Zájem kupujících podpořil pokles průměrných úrokových sazeb hypoték, odložená poptávka a obnovený růst cen nemovitostí,“ uvedl Vašek.

Celkový objem hypotečních úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření by se podle něj mohl v roce 2025 pohybovat kolem 349 miliard korun. „Pokud se nestane v ekonomice nic neočekávaného, tak by se mohly sazby hypoték pro klienty dále snižovat. Hypotéky se ovšem financují zejména z víceletých zdrojů, jejichž sazby jsou pod vlivem vývoje hlavních světových ekonomik, jako jsou USA nebo eurozóna,“ upozornil místopředseda představenstva ČSOB Hypoteční banky Miroslav Zetek.

Fixace hypotéky na tři roky je nejoblíbenější

Většina klientů v očekávání budoucích výhodnějších sazeb nyní volí fixaci hypoték na tři roky a níže, takových je kolem 95 procent. Do roku 2022 mělo devět z deseti klientů fixaci na pět a více let. Český nemovitostní trh se vrátil k růstu a kopíruje vývoj v Evropě. Ceny domů jsou na vrcholu a u bytů je cenový rekord z třetího čtvrtletí 2022 na dosah. Češi se proto stále více poohlížejí po nemovitostech v zahraničí, podotkl Zetek.

Každá třetí z nově uzavřených hypoték v ČSOB Hypoteční bance byla v roce 2024 určena na financování nízkoenergetických domů a bytů a tento podíl se patrně bude zvyšovat. „Energetické úspory jsou hlavním tématem pro domácnosti i firmy,“ poznamenal Vašek.

Téměř čtyři z deseti nezajištěných úvěrů ze stavebního spoření byly určeny na financování úsporného bydlení. „Úvěry ze stavebního spoření si berou nejvíce domácnosti z menších měst a vesnic. Tam máme přes 100 tisíc klientů, zatímco v Praze a krajských městech je to kolem 20 tisíc,“ doplnil místopředseda představenstva ČSOB Stavební spořitelny Ladislav Neuhäuser.

Skupina ČSOB loni poskytla klientům hypoteční úvěry za 63,2 miliardy korun a úvěry ze stavebního spoření za 11,2 miliardy korun. Více než polovinu hypoték u ČSOB si sjednali mladí do 36 let. ČSOB je součástí mezinárodní bankovní a pojišťovací skupiny KBC, která působí v Belgii a v zemích střední a východní Evropy.

ČSOB Index bydlení 2024

ČSOB Index bydlení loni ilustroval zdražování nemovitostí, které se odrazilo zejména na cenách bydlení. Vůbec nejvíc ceny narostly u rodinných domů. Od roku 2023 to bylo bezmála o pět procent. Přestože se byty i domy domácnostem prodražují, zájem o ně neutuchá. Například poptávka po nových bytech v Praze, kde jsou nemovitosti obecně nejdražší, se skoro zdvojnásobila. Ceny bytů se v roce 2024 zvýšily ve všech krajích České republiky.

Chcete koupit nemovitost? Navštivte Realitní trh >>>

Ceny nemovitostí v roce 2025 opět stoupnou

Jak jsme čtenáře informovali včera, realitní trh v roce 2025 očekává oživení napříč segmenty. Vlastnické bydlení má zdražit o 5 až 10 procent, stejně jako starší nemovitosti, na což tlačí vysoký zájem a omezená nabídka. Nájemné výrazně vzrostlo už v minulém roce, a v kombinaci s nižší dostupností vlastnického bydlení se očekává jeho další růst, zejména ve velkých městech. Výstavba rodinných domů však zůstává v útlumu kvůli vysokým hypotečním sazbám. Investiční aktivita v komerčních nemovitostech by měla přesáhnout 50 miliard korun, přičemž dominují prodeje hotelů, obchodních center a kanceláří, které zůstávají v prémiových lokalitách pod tlakem rostoucího nájemného.

Institucionální nájemní bydlení pokračuje v růstu, s tisíci nových bytů plánovanými hlavně v Praze. Logistika, kanceláře a multifunkční centra zůstávají pro investory nejatraktivnějšími sektory, zatímco výstavba spekulativních kanceláří bez předem sjednaných nájemců stagnuje. Modernizace obchodních center se zaměřuje na existující projekty, přičemž nová centra pravděpodobně nevzniknou. Stabilní zájem o komerční nemovitosti signalizují i velké transakce, jako prodej pražského hotelu Hilton za 7,5 miliardy korun.

VIDEO: Přibývá lidí, kteří bydlí v garážích, často i s dětmi. Musíme podpořit dostupné nájmy, říká Schneider z Ministerstva pro místní rozvoj  v pořadu FLOW.

FLOW: S cenami bytů nic neuděláme, musíme podpořit dostupné nájmy, tvrdí Schneider z Ministerstva pro místní rozvoj • e15