Finanční produkty roku 2024. Výsledky soutěže webu Finparáda

Hledáte nejlepší bankovní účet, spoření, pojištění nebo třeba hypotéku? Inspiraci můžete najít ve výsledcích 14. ročníku soutěže Finanční produkt roku. Pořádá ji analytická společnost Scott & Rose, provozující web Finparáda.cz.

Hodnocení se sice vztahuje k roku 2024, ale je užitečné v tom, že hodnotí dlouhodobou (celoroční) kvalitu, takže firmám nestačí vylepšit nabídku jen na pár týdnů.

„Naše soutěž vychází z online žebříčků nejlepších finančních produktů, které jsou k dispozici na portále Finparáda.cz po celý rok a jsou pravidelně aktualizovány. Žebříčky mají svoji jednoduchou a srozumitelnou metodiku, přičemž podkladem pro hodnocení jsou statisíce datových položek, které v průběhu roku pravidelně zpracováváme. Výsledné hodnocení je odborné a nezávislé,“ říká Michal Mošnička, ředitel společnosti Scott & Rose.

Podívejme se na medailové pozice v jednotlivých kategoriích s komentářem přímo od organizátorů. Další podrobnosti najdete na webu Finparády.

Bankovní osobní účty

Většina bank nabízí své účty zcela bez poplatku, platební transakce probíhají přes elektronické bankovnictví. Pobočkové transakce, u nichž poplatky narůstají, lidé využívají jen minimálně. Není tedy divu, že rozdíly mezi jednotlivými běžnými účty jsou malé. Autoři porovnání se nově snažili klást větší důraz na obsluhu v mobilním a internetovém bankovnictví, na odměny a bonusy, které banky svým klientům nabízejí, a v neposlední řadě na provázanost – zejména se spořicím účtem.

Metodika hodnocení	Váha
Náklady na vedení osobního účtu pro dva typy modelových klientů: standardní klient a aktivní nebo rodinný klient s větší aktivitou na účtu, a to i v zahraničí	35 %
Bonusy a slevy, které stávající i nový klient může reálně získat na běžném účtu a platebních kartách (nikoli na dalších produktech)	35 %
Hodnocení mobilních aplikací a jejich možnosti, nové technologie a inovace	35 %
Dostupnost (pobočky/bankomaty/vkladomaty, služby call centra)	20 %
Komplexnost produktové nabídky banky (největší váhu v nabídce má výhodnost spořicího účtu)	10 %

Bankovní účty pro fyzické osoby podnikatele a malé firmy

Metodika hodnocení a váha jednotlivých kritérií jsou shodné s osobními účty (předchozí kategorie) – jen s tím rozdílem, že náklady na vedení účtu se hodnotí pro modelového klienta podnikatele, malou firmu.

Spořicí účty

V oblasti spořicích účtů analytici Finparády hodnotili úročení z dlouhodobého hlediska. To znamená, že spořicí účty nabízely zajímavé zhodnocení úspor po celý uplynulý rok, nikoliv pouze pár měsíců před koncem roku.

Metodika hodnocení

Váha

Celková výnosnost pro jednotlivé výše vkladů včetně všech bonusů a zvýhodnění jak pro nové klienty, tak pro stávající klienty.

V případě, že banka úročí jednotlivá vkladová pásma různou úrokovou sazbou, je proveden výpočet reálné úrokové sazby/výnosu, který klient získá.

Jedná se tedy vždy o součet výnosů, které klient získá v nižších a vyšších vkladových pásmech.

100 %

Stavební spoření

Metodika hodnocení	Váha
Celková výnosnost stavebního spoření včetně bonusů a akcí, které spořitelny nabízejí.	100 %

Termínované vklady

Metodika hodnocení	Váha
Celková výnosnost u tří základních fixací (dobu vázanosti vkladu) – tři měsíce, šest měsíců a jeden rok.	100 %

Doplňkové penzijní spoření

Metodika hodnocení	Váha
Vážený průměr zhodnocení všech účastnických fondů dané penzijní společnosti vypočtený pomocí zhodnocení jednotlivých účastnických fondů za uplynulý rok a aktuálního počtu penzijních jednotek v daném fondu (jedna penzijní jednotka = jedna vložená koruna do daného účastnického fondu)	70 %
Počet aktivních účastníků celkově v účastnických fondech dané penzijní společnosti	20 %
Výše vlastního kapitálu za všechny účastnické fondy dané penzijní společnosti	10 %

Dlouhodobý investiční produkt (DIP)

Na vyhodnocení této nové kategorie spolupracoval projekt finanční gramotnosti Eligot. V jeho rámci jsou pravidelně monitorovány všechny nabídky DIPů, analyzovány ceníky poplatků, obchodní podmínky a počítán ukazatel efektivity jednotlivých produktů pod označením Sporoindex.

Metodika hodnocení	Váha
Cenová výhodnost (ukazatel efektivity investice Sporoindex pro modelový příklad na 20 let, s měsíční investicí 1000 Kč a se standardními poplatky)	35 %
Digitalizace produktu a nabízených služeb (online sjednání, klientská zóna pro pasivní náhled a pro aktivní operace typu nákup nebo prodej, mobilní aplikace)	20 %
Rozsah nabídky (rozsah možností investování – ETF individuální, ETF strategie, podílové fondy, specificky nemovitostní fondy, akcie, dluhopisy)	20 %
Transparentnost (kompletní ceník poplatků ke stažení na webu, počet kliknutí z homepage potřebných k zobrazení ceníku, neumožňuje předplacený poplatek)	15 %
Jednoduchost (možnost nastavení pravidelné měsíční investice v korunách pro ETF nebo pro podílové fondy, minimální výše pravidelné investice)	10 %

Bankovní spotřebitelské neúčelové úvěry

1. Air Bank – Půjčka
2. UniCredit Bank – Presto Půjčka
3. Raiffeisenbank – Minutová půjčka

Analytici společnosti Scott & Rose hodnotí spotřebitelské úvěry podle skutečné průměrné úrokové sazby, kterou jednotlivé banky pravidelně reportují České národní bance. S Finparádou spolupracuje většina tuzemských bank.

Metodika hodnocení	Váha
RPSN (náklady na půjčku z průměrné úrokové sazby dle metodiky ČNB) – podmínkou je poskytnutí dat jednotlivými bankami	70 %
Mimořádné náklady	10 %
Nabídka pojištění	10 %
Dostupnost (pobočky/online kanály včetně mobilní aplikace)	10 %

Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr

1. Uniqa pojišťovna – Pojištění schopnosti splácet půjčku Raiffeisenbank
2. BNP Paribas Cardif Pojišťovna – Pojištění schopnosti splácet půjčku mBank
3. BNP Paribas Cardif Pojišťovna – Pojištění schopnosti splácet půjčku Moneta Money Bank

Metodika hodnocení	Váha
Rozsah pojištění – zahrnuje hodnocení následujících kritérií: počet pojistných rizik a jejich rozsah, podmínky a způsob výplaty pojistného plnění, varianty pojištění, vstupní podmínky.	30 %
Cena pojištění na průměrný spotřebitelský úvěr na trhu	30 %
Výluky z pojištění	20 %
Cena pojištění	20 %

Hypotéky

1. Moneta Money Bank – Hypoteční úvěr na bydlení
2. Fio banka – Fio hypotéka
3. Air Bank – Hypotéka

Metodika hodnocení	Váha
RPSN (náklady na půjčku)	50 %
Úspěšnost nabídky hypoték (měřeno podílem a růstem na trhu) – podmínkou je poskytnutí dat jednotlivými bankami	20 %
Mimořádné náklady	10 %
Nabídka pojištění	10 %
Dostupnost (pobočky/online kanály včetně mobilní aplikace, externí sítě)	10 %

Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr

1. Kooperativa pojišťovna – Pojištění schopnosti splácet hypotéku Česká spořitelna
2. BNP Paribas Cardif Pojišťovna – Pojištění schopnosti splácet hypotéku Air Bank
3. BNP Paribas Cardif Pojišťovna – Pojištění schopnosti splácet hypotéku Moneta Money Bank

Metodika hodnocení:	Váha
Rozsah pojištění: počet pojistných rizik a jejich rozsah, podmínky a způsob výplaty pojistného plnění, varianty pojištění, vstupní podmínky	30 %
Cena pojištění na průměrný hypoteční úvěr na trhu	30 %
Výluky z pojištění	20 %
Cena pojištění	20 %

Rizikové životní pojištění

Metodika hodnocení	Váha
Náklady klienta na pojištění (modelové příklady 25,35 a 45 let)	35 %
Rozsah produktu	25 %
Srozumitelnost pojištění a klientské procesy	25 %
Dostupnost pojišťovny pro klienty (vlastní pobočky, pobočky partnerů, externí sítě)	15 %

Cestovní pojištění

Metodika hodnocení	Váha
Rozsah pojištění	40 %
Cena a limity pojištění Modelový příklad pro rodinu a samotného dospělého – Evropa 10 dnů, svět 14 dnů	40 %
Transparentnost pojištění	10 %
Benefity pojištění (nadstandardní a doplňkové služby)	10 %

Autopojištění

Metodika hodnocení	Váha
Cenová výhodnost povinného a havarijního pojištění (cena pro dva modelové příklady, nový a ojetý automobil s definovanými parametry jak vozidla, tak i majitele)	35 %
Oblíbenost pojišťovny (měřeno počtem pojištěných vozidel a růstem na trhu dle České kanceláře pojistitelů)	25 %
Produktové benefity (včetně pomoci po nehodě)	20 %
Digitalizace produktu a nabízených služeb	10 %
Srozumitelnost produktu (jednoduchost podmínek)	10 %

Podílové fondy

Analytici společnosti Scott & Rose hodnotí pouze podílové fondy, které jsou nabízeny bankami a pojišťovnami působícími na tuzemském trhu (společnosti mají pobočky v České republice).

Cena veřejnosti

Cenu veřejnosti získá produkt, který od návštěvníků Finparády obdržel nejlepší poměr počtu hodnocení a průměrné známky (zároveň musí mít dostatečný počet hodnocení). Finanční produkty na portálu Finparáda.cz ke konci roku 2024 hodnotilo celkem 18 561 návštěvníků.

Vítězové Ceny veřejnosti za rok 2024 podle kategorií:

Cena Finparády

Toto speciální ocenění jde nad limit konkrétních finančních produktů. Jeho cílem je poukázat na výjimečné výsledky, inovátorské postupy nebo zajímavé počiny na bankovním a finančním trhu za daný rok. Cenou Finparády hodnotitelé zpravidla oceňují různé technologické pokroky a inovace.

Vítěz za rok 2024: Platební metoda Cvak

Platební metoda Cvak umožňuje obchodníkům přijímat bezhotovostní platby přímo na mobilním telefonu. Poplatek za tuto službu činí pouze 0,8 % z provedené platby.

Produktová společnost roku

1. Air Bank 20
2. ČSOB + Patria Finance 13
3. Česká spořitelna 13

Ocenění získává finanční společnost, která má nejvíce ohodnocených produktů v jednotlivých kategoriích soutěže Finparáda.cz – Finanční produkt roku, Cena Finparády a Cena veřejnosti. Za každé první místo v dané kategorii získá finanční instituce tři body, za druhé místo dva body a za třetí bod jeden.