Spořicí účty: Srovnání za listopad. Jak vysoké úrokové sazby banky aktuálně nabízejí?

Úrokové sazby na spořicích účtech klesají s každým měsícem. Aktuálně drží prvenství se sazbou 4,2 procenta pro vklady do půl milionu Raiffeisenbank, která tak předběhla dlouhodobého lídra VÚB Banku. Ta úročení snížila na 4,1 procenta, ale platí na celý vklad. Které další banky v minulých týdnech snížily úrokové sazby na svých spořicích účtech v listopadu 2024?

Spořicí účet je dlouhodobě nejoblíbenější finanční produkt. Podle nedávného průzkumu Partners Banky jej využívá 7 z 10 Čechů. Druhým nejčastějším nástrojem je penzijní spoření, které má téměř polovina respondentů. Více než pětina pak investuje do akcií, dluhopisů a dalších cenných papírů.

„Spořicí účet představuje snadno dostupný a velmi likvidní nástroj pro zhodnocování peněz. Nicméně, je důležité zdůraznit, že by neměl být jediným finančním produktem ve vašem portfoliu. Spořicí účet je ideální pro vytváření finanční rezervy, kterou můžete využít v případě neplánovaných výdajů. Obecně vzato všem doporučuji mít rezervu v minimální výši třech měsíčních platů,“ uvádí generální ředitel Partners Banky, Marek Ditz.

Nejvýhodnější spořicí účty 

Nejvyšší úrokové sazby v ČR momentálně nabízí:

• Raiffeisenbank
• VÚB Banka
• Partners Banka
• Trinity Bank
• UniCredit Bank
• Max Banka
• mBank

Raiffeisenbank garantuje sazbu do konce prosince

Nejlepší sazbu 4,2 procenta nabízí Raiffeisenbank, klienti ji mají zaručenu do konce prosince. Podmínkou jsou vždy alespoň tři platby kartou v jednom měsíci. Pásma úročení, resp. limity částek pro nejvyšší sazbu se odvíjí od typu běžného účtu.

VÚB Banka aktuálně úročí vklady sazbou 4,1 bez limitu. Aktuální sazba je platná od 22. listopadu. Banka nyní snižovala sazbu o 0,15 procenta. 

Partners Banka také snižila úroky, a to na 4,03 procenta (minulý měsíc byla sazba 4,16 procenta ročně). Podmínkou úročení je pak platba kartou alespoň pětkrát v měsíci.

U Trinity Bank se úroková sazba na spořicím účtu nyní drží na úrovni 4,08 procenta bez omezení, ovšem pouze pro nové klienty. Stávající klienti dostanou do půl milionu sazbu 3,78 procenta, nad tento limit 2,58 procenta. Stávajicí klienti bez nového vkladu ale dostanou už jen 2,58 procenta na celý vklad.

Další bankou s vyššími úroky je UniCredit Bank. Na jejím Účtu na spoření se vklady do výše 2 milionů korun úročí sazbou 3,5 procenta, avšak je nutné splnit podmínku provedení 3 plateb kartou měsíčně. Oproti minulému měsíci sazba poklesla opět o 0,25 procenta.

Klienti Max banky, která od října již oficiálně neexistuje a patří pod Banku Creditas, mají na spořicích účtech sazbu 3,9 procenta na vklady do 500 tisíc korun, zůstatek nad tuto hranici se úročí sazbou 3,7 procenta ročně. Oproti minulému měsíci banka sazby snížila o 0,3 procenta.

mBank garantuje sazby do 14. ledna, Fio banka je snižuje

mBank nabízí již od října sazbu 3,75 procenta do 100 tisíc korun a garantuje ji do 14. ledna. „Sazba u mSpoření platí bez jakýchkoliv podmínek pro nové i stávající klienty, a to vlastně až do výše 800 000 Kč. Klienti si totiž mohou založit až osm cílů a mBank jim touto sazbou zúročí zůstatky na každém z nich do 100 tisíc korun,“ uvádí tisková mluvčí mBank Kristýna Dolejšová.

Kromě toho je možné založit si až čtyři spořicí účty eMax Plus, přičemž na každém z nich si lze vklady do výše 500 tisíc korun úročit sazbou 2,75 procenta. Limity jsou u dílčích cílů nicmémě velmi důležité, protože po jejich přesažení se celá částka u daného cíle úročí sazbou 0,01 procenta. 

Fio banka úročí vklady do 200 tisíc korun 3,8 procenty na Fio kontu, na Fio spořicím účtu nabízí na celý vklad sazbu 2,8 procenta. Fio sazby ponížila oproti minulému měsíci o 0,4 procenta.

Spořicí účet u Banky Creditas

Klienti Creditas na základním Spořicím účtu + získají v listopadu úrokovou sazbu 3,2 procenta, a to na vklady do 500 tisíc korun. Částku nad tento limit pak aktuálně úročí sazbou 1 procento. U banky lze získat ještě bonus 0,8 procenta do výše vkladu 500 tisíc korun pro klienty, kteří pravidelně investují minimálně 1 500 korun měsíčně.

Fúze Max Banky s Bankou Creditas

Od prvního října došlo k fúzi Max banky s Creditas. Spořicí účty a další produkty bank však nadále můžete spravovat tak, jak jste zvyklí. Produkty a služby Banky Creditas můžete ovládat v Creditas Bankingu, produkty a služby bývalé Max banky v Maxbankingu.

U účtů vedených u Max banky se změnil bankovní kód na 2250, tedy poslední čtyři číslice vašeho účtu uvedené za lomítkem. Více se dočtete na stránkách banky.

Sazby u Monety, ČSOB a KB

Moneta Money bank úročí sazbou 3 procenta vklady do 1 milionu (minulý měsíc byla sazba 3,2 procenta). Nad tento limit navíc pak ještě úročí sazbou 0,5 procenta.

Podobné úrokové sazby na svých spořicích účtech pak nabízí ČSOB a Komerční banka. Do 250 tisíc korun úročí vklady sazbou 4 procenta ČSOB. Částky od 250 tisíc do milionu pak banka úročí sazbou 2 procenta. Podmínkou je používání ČSOB Smart Banking a platební karty.

Komerční banka nabízí úrokovou sazbu až 4 procenta, a to na vklady pouze do výše 200 tisíc korun. Úročení je složeno ze základní sazby 0,1 procenta. Vedle základní sazby banka poskytneme bonusovou sazbu 2,9 procenta. K této bonusové sazbě se nevážou žádné podmínky. Pokud máte současně vedený účet v tarifu Komfort nebo Exclusive, získáte navíc ještě další bonusovou sazbou 1 procento. 

Air Bank má dvě podmínky

Air Bank  pak nyní nabízí 3 procenta na vklady do 500 tisíc korun, respektive do 1 milionu korun. Ještě minulý měsíc úročila banka úspory na spořicím účtu sazbou 3,4 procenta.

Podmínkou pro aktuální sazbu je 5 plateb kartou měsíčně pro půl milionový limit. Pokud vám na účet chodí minimální příjem 25 tisíc korun měsíčně, banka vám bude uvedenou sazbou úročit vklady až do jednoho milionu korun.

Česká spořitelna motivuje k investicím

U České spořitelny se klienti mohou dostat na zhodnocení 4,3 procenta, oproti minulému měsíci je to pokles z maximální možné sazby o 0,2 procenta. Podmínky však nejsou tak jednoduché:

• Základní úroková sazba spořicího účtu pro klienty s Plus účtem, kteří nevyužívají digitální bankovnictví George je 0,25 procenta.
• Pro klienty s Georgem se úroková sazba pohybuje od 1,25 do 2,5 procenta (pro klienty, kteří využívají George a zároveň se Spořitelnou pravidelně investují alespoň 500 korun měsíčně)
• Až 4,3 procenta mohou mít ti, kteří pravidelně investují nebo spoří na penzijní spoření minimálně 2000 korun měsíčně.
• Sazby se vztahují na vklady do 200 tisíc korun.

Spořicí účty: Vklady jsou pojištěné do 100 tisíc euro

Spořicí účty nejsou primárně určeny k platbám v obchodě, banky k němu tedy obvykle nenabízejí platební kartu. Peníze jsou však neustále k dispozici a lze je mezi účty kdykoliv libovolně převádět, vybírat, nebo naopak ukládat. Výhodou je pak, že obnos svěřený bance je ze zákona pojištěn, a to až do výše 100 tisíc euro (pro přepočet na české koruny se používá aktuální kurz).

Je dobré vědět, že pojištění pokrývá jak vklady, tak úroky. Zároveň se limit 100 tisíc euro vztahuje na součet všech klientových peněz, které má u dané banky. Tedy například součet částek na běžném a spořicím účtu i termínovaném vkladu.

Při výběru konkrétního produktu se vyplatí věnovat pozornost takzvaným pásmům úročení. Pásmo úročení znamená, že pokud částka na účtu překročí určitý obnos, změní se úroková sazba.

Zdanění výnosu v Česku a zahraničí 

V Česku se většinou o zdanění postará sama banka. Pokud se ovšem chystáte využít zahraniční bankovní produkty, raději se ujistěte, která strana za odvod daně z výnosu zodpovídá.